【FinTech進化論】關於臉書幣Libra，你是看好還是看衰？希臘神話中，伊卡魯斯因為飛太高、太接近太陽，從高空墜落而死。Libra似乎也正走上，出師未捷，已遭各路掐死的命運
臉書公布Libra（天秤幣、臉書幣）計劃後，全球的政府都準備在它出生前，就把它捏死。（延伸閱讀：臉書貨幣Libra轟炸17億人口 3分鐘快速看懂）
上星期，Libra的負責人馬庫斯（David Marcus）連兩天（7月16、17日）出席美國的參、眾議院公聽會，接受拷問。結果令國會爺們兒極不滿意。在海外，國際清算銀行、歐洲央行等，也都提出警告。
未來Libra要接受監管機關的刁難，恐怕會比2009年搞垮金融市場的華爾街投行們還要嚴格。（延伸閱讀：臉書野心發幣Libra 全球金融監管機構為何圍剿？）
希臘神話中，伊卡魯斯（Icarus）插上蠟做的翅膀，一飛衝天，但是因為飛得太高、太接近太陽，蠟翅膀被太陽給融化了，從高空墜落而死。
Libra走出的這步棋，實在太完美了，飛得太高了，現在太陽迫不及待把它的翅膀燒掉。
很多人已經從技術面、商業策略角度分析過，這篇文章，從科技演進的歷史觀切入。
因為完美而失敗的IBM
現在全世界在用的網路，最普遍的就是乙太網路（Ethernet）的協定。但是在當初在網路時代草創期，當時的電腦王者IBM也推出自己的令牌環（Token Ring）網路協定。比起乙太網路，令牌環既穩定、速度又快，在當時可以說是最完美的網路架構。
但是它有一個致命的缺點，就是這套系統只有IBM研發，而且成本很高，最後很難推廣普及出去。
反觀乙太網路，雖然在當時技術架構沒有那麼好，但是因為開放標準，再加上開發成本相對低，廠商不斷投入。最後連IBM自己都放棄了令牌環，改用乙太網路。
回到Libra，加密貨幣加上跨境支付，這個方向完全是對的。但是從它的白皮書來看，它太追求技術的完美和極致了，太想要一步到位，把跨境支付市場吃光。而且Libra基金會和創始會員控制了遊戲規則，一旦成功，沒有人可以跟玩得過它。
Libra得罪了兩票人
Libra征服世界的完美計劃，得罪了兩種既得利益者。（延伸閱讀：Facebook 推出加密貨幣 Libra，如何影響未來30年金融體系？）
第一是傳統銀行，Libra的支付系統，跨過傳統銀行和SWIFT等一大票金融體系玩家，所以到現在，還沒有傳統銀行加入它的計劃。
第二，它的貨幣性質得罪了央行和政府。貨幣是一個國家的主權延伸，Libra威脅到了過去半個世紀的美元霸權。Libra計劃公布後，川普在推特上說Libra既無地位也不可靠，還重申美元才是全球最主要的貨幣，而且它非常強大。可見得臉書這次踩到了他的痛處。
就是因為太過完美，飛得離太陽太近，最後市場上的贏家，可能不會是Libra。
從科技切入金融，需要非常高的政治敏感度。相較起來，Apple處理得就比較好。它先從Apple Pay開始，然後推出自己的信用卡，還是跟銀行合作，傳統金融還是有飯吃。（延伸閱讀：Apple Card到來，金融業是否真的凜冬將至？）
Libra會不會成功，還有一個挑戰在。（延伸閱讀：林之晨解析：臉書幣Libra為何必要？看微信就知道）
現在的加密貨幣，沒有支付場景，所以廣大的使用者還沒有建立起使用習慣。支付最重要的，還是用戶的方便性。跟NFC高科技的感應支付相比，QR Code掃碼顯得非常落伍。但是根據資策會調查，台灣掃碼支付的普及率，遠遠高過NFC。今年開始，VISA自己也都開始推QR Code掃碼平台了。
完美的技術與架構，不是成功的關鍵，最後還是得回到用戶是否買單。Libra在受到這層考驗前，還得破除伊卡魯斯的詛咒，凶多吉少。（本文作者為林弘全＋楊茹惠；責任編輯：洪家寧）
《Fintech進化論》
連印鈔票的中央銀行都面臨比特幣的競爭，全球金融業正處於史上最大的變革前緣。《天下雜誌》邀請國泰金控、悠遊卡、中華開發金控，與連續創業家林弘全、楊茹惠夫婦，分享大小金融機構、支付、區塊鏈的最新進化。
關於作者 林弘全＋楊茹惠
林弘全綽號小光，是無名小站共同創辦人，也是全台最大群眾募資平台flyingV 創辦人。小光活躍於新創圈，經營共創實驗空間「濕地」，並成立交大天使投資俱樂部及豐利創投基金，目前致力於區塊鏈的發展及應用，連續創辦BiiLabs、Poseidon Network並於後者擔任執行長。
楊茹惠擁有劍橋大學經濟學博士學位，曾獲選為比爾暨梅琳達·蓋茲基金會學者，擁有深厚的國際經驗，對行為經濟學及新創商業模式多所涉獵。目前擔任中信投信董事、中信金融管理研究所副所長、並兼任台大管理學院GMBA副教授。