人工智能改變金融業，IMF前副總裁朱民預言“未來銀行”

分類:產業

人工智能改變金融業，IMF前副總裁朱民預言“未來銀行”

2017-06-03清華金融EMBA/ 人工智能  未來金融創新峰會  IMF前副總裁 朱民/國際學士院I.A.E全球產官學獨家報導

近日來，有一個詞，既出現在柯潔與AlphaGo的對戰中，也出現在馬雲、李彥宏等互聯網“大佬”不同場合的演講裡。這個詞就是“人工智能”。

實際上，以人工智能為代表的尖端科技力量，不僅作用於技術、互聯網等領域，也深深影響著與人們生活息息相關的許多傳統領域。在5月26日舉行的“‘新’銀行：變革時代”——未來金融創新峰會上，就展開了一場有關金融與科技跨界融合的討論。清華大學國家金融研究院院長、IMF前副總裁朱民在未來金融創新峰會上發表了演講。

人工智能  未來金融創新峰會  朱民

在金融人士與科學家“大開腦洞”的過程中，國家金融研究院院長、IMF前副總裁朱民表示，人工智能將推動銀行業的整體改變。他同時表示，未來銀行需要構建以數字為主的洞察力、綜合性的客戶體驗、完全數字化的市場營銷以及完全數字化的運營四種基本能力，從而實現新金融科技產品的不斷開發。這個過程中，管理模式、管理形式、管理團隊、管理人才都必須以現代化和科技化主導是最重要的，而這也是最大的挑戰。

以下為朱民演講的部分內容：

過去幾年，網絡金融崛起非常迅速，產生了支付結算、信用轉換、財富管理和普惠金融四種較大的金融信貸。網絡金融提高了效益，更多地接近客戶，降低了風險成本，提高了金融透明度，對整個銀行業和金融業既是巨大的衝擊，更是巨大的進步。

全世界網絡金融的分佈，縱向是零售、中小企業和大公司三大客戶，橫向是賬戶管理、貸款、支付和資產管理四個業務。到現在為止，網絡金融做的最多和最好的仍然是零售和支付。網絡金融挑戰了銀行的客戶管理渠道、成本、數據、業務流程，而最為關鍵和核心的，是它挑戰了銀行風險管理、信用分析和風險定價能力，因為它改變了風險定價的模式。網絡銀行現在風險管理的模式一個月迭代一百次，傳統銀行很難跟它匹敵。它影響了銀行的成本收益、利潤。

目前，商業銀行的反擊是開始進入到網絡銀行的區域。工商銀行現在成為了第三大電商。但商業銀行做電商不是好的戰略。

在整個業務結構上，傳統商業銀行仍在傳統網上支付方面佔大頭，但在移動支付上，網絡銀行已經占到了20%以上。所以傳統銀行有很大的信心和網絡銀行一爭天下。

人工智能從根本上改變了網絡銀行和傳統銀行競爭的問題。整個人工智能金融業趨於四大核心技術：大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈。四種信息開始崛起：交易信息、交易信息、身份特徵信息和行為數據，這四種數據構成了未來金融業基礎核心數據的金礦。到現在為止，包括網絡銀行所用數據在內，銀行業使用的數據只佔現存數據的不到10%。

這四大技術將整體改變銀行。銀行的數字世界和物理世界通過前端的接觸器，通過金融的服務商，生物特徵的識別，人工智能提升的服務效率，大數據的資產安全、客戶理解，區塊鏈連接的網絡化和平行化，最後達到客戶。這是一個完全不同於今天所理解的網絡銀行的概念。

未來銀行最大的一個特點，就是不確定性、隨機性。發展和競爭、合作和競爭相互並存。相互循環和迭代表明了未來銀行的生態是一個極具活力、動態競爭的過程和發展。這是未來銀行生態一個非常重要的方面。

未來銀行要構建四種基本能力：第一是以數字為主的洞察力，第二個是綜合性的客戶體驗，第三個是完全數字化的市場營銷，第四個是完全數字化的運營。

統領、合作、共贏，這是未來銀行、未來人工智能給銀行提供的最為精彩和最為漂亮的地方。